오늘은 적금과 예금, 저축보험 차이점과 저축상품 잘 고르는 방법에 대하여 알아보도록 하겠습니다. 많은 사람들이 알면서도 모르는 듯하면서 헷갈리는 금융상품에 대한 정리와 저축상품 선택 시 도움이 되는 정보였으면 좋겠습니다.
적금과 예금, 저축보험 상품에 대한 보다 자세한 내용은 아래에서 자세하게 확인해 보실 수 있습니다.
적금과 예금 그리고, 저축보험
우리가 은행에서 가입하는 금융 상품 중에서 가장 흔하지만 헷갈리는 것들이 적금과 예금의 차이일 것입니다. 너무도 많은 상품 중에서 어떤 것을 선택해야 할지 고민인 경우도 많은 가운데 가장 기본적인 적금과 예금의 차이점에 대하여 알아보도록 하겠습니다.
적금이나 예금 둘 다 은행 등에서 취급하는 금융상품으로 일정한 계약에 의하여 금용기관에 돈을 맡기면 만기 시 원금과 이자를 지급받는 상품을 말합니다. 하지만 이 둘 사이에는 미묘한 차이가 있으며 각각의 특징들이 있습니다.
적금과 예금의 가장 큰 차이는 예금은 일정한 목돈을 한 번에 맡기면 기간 만기 시 원금과 이자를 받는다면 적금은 해당 기간 동안 꾸준히 돈을 납입하여 만기 시 원금과 이자를 받는다는 것이 가장 큰 차이점으로 방식의 차이가 있습니다.
물론 각각의 금융 상품들의 경우 개별적으로 다양한 특징들이 있을 수 있습니다. 예금의 경우에도 일반적으로 보통예금, 저축예금 등의 경우는 우리가 흔하게 사용하는 입출금 통장을 말하며 여기에서 말하는 예금의 경우에는 정기예금을 말하는 것입니다.
그렇다면 저축보험은 무엇일까요?
가끔 은행 직원들이 권유를 하는 저축 보험은 정확하게 이야기하면 저축성 보험상품을 말합니다. 은행에서는 적금이나 예금상품 이외에 방카슈랑스라는 보험상품을 판매하기도 합니다. 보통 5년, 10년 그 이상 비과세 혜택이 얼마 있다 등등의 말을 하는 상품들의 경우 보험 상품일 가능성이 많이 있으며 공시이율 등이 기재되어 있다면 저축 보험을 말하는 것입니다.
은행에서 판매하는 보험의 경우에는 은행의 특성상 원금 보장형 저축성 보험을 많이 취급하기는 하지면 경우에 따라서는 변동성 있는 변액 보험을 판매하기도 합니다.
적금과 예금의 이자
금융상품을 가입하는 가장 중요한 요소 중에 하나는 단연 이자율 일 것입니다.
직접적으로 같은 이자율의 적금과 예금을 만기시만기 시 이자 금액을 비교할 경우 예금이 더 많은 금액을 받습니다. 간단하게 만기 시 받는 실질 이자율은 예금의 경우 정해진 이자율이지만 적금의 경우 해당 이자율의 55% 정도를 예상하면 된다고 합니다.
이러한 이유는 예금의 경우 초기 정해진 이자율이 적용되어 해당 이자율에 대한 이자 금액을 받게 되지만 적금의 경우에는 매월 납입한 금액에 대하여 1/12 월에 해당하는 이자율이 적용되고 다음 달에도 같은 방식으로 지급이 되기 때문에 이자 지급 방식의 차이에 따라 차이가 생길 수 있습니다.
적금과 예금 이자율 예시
이러한 이유로 일반적으로 금융상품의 경우 적금이 예금보다 이자율이 높은 경우가 많습니다.
또한 이러한 이자율은 1년을 기준으로 이야기하며 각각의 예금이나 적금의 이자율의 경우 포털이나 많은 서비스들에서 이자 계산기를 통하여 쉽게 계산을 해볼 수 있습니다.
적금과 예금, 저축상품 잘 고르는 방법
다양한 은행의 금융상품 중에서 어떤 금융 상품을 고르는 것이 좋은지 대하여 고민들이 많이 있을 것입니다. 각각의 은행이나 금융상품들은 특징을 가지고 있어서 세세하게 비교를 할 수는 없지만 선택하는데 몇 가지 참고를 해보시기 바랍니다.
적금으로 목돈을 만들어 예금 갈아타기
적금과 예금의 실질 이자에 대하여 이야기되었던 것처럼 일반적으로 예금이 적금보다 높기 때문에 적금을 통하여 목돈을 만들고 만기 시 예금으로 갈아타고, 다시 적금을 통하여 목돈을 만드는 방법으로 돈을 운용하는 것이 가장 효율적이면서 좋은 방법 중에 하나일 수 있습니다.
적금을 통하여 목돈을 만들고 목돈은 예금으로 안전하게 지키면서 이자를 받는 방법을 염두에 두면서 자금을 운용을 해보세요.
단리와 복리 상품
적금 상품 중에 단리와 복리가 있습니다. 단리의 경우에는 원금에 대해서만 이자가 지급된다면 복리의 경우에는 원금+이자에 대하여 이자가 적용이 되기 때문에 훨씬 많은 이자를 받을 수 있습니다. 복리 상품의 경우에는 금융 상품에 표기되어 있는 경우가 많기 때문에 상품을 선택하실 때 복리 상품을 선택하는 것이 더욱 유리할 수 있습니다.
복리 적금 상품을 선택하실 경우에는 초기에 최대한 많은 납입 금액을 넣는 것이 유리합니다. 초기에 최대한 많은 금액을 납입할 경우 해당 기간 동안보다 많은 이자를 받을 수 있는 방법 중에 하나입니다.
자유적립식과 정기적립식
적금 상품을 선택 시 해당 기간 동안 자신이 자유롭게 납입을 할 수 있는 자유적립식과 매월 정해진 금액을 납입해야 하는 정기 적립식이 있습니다. 적금을 이용하다가 납입이 힘들거나 어려운 상황이 생기거나 보다 좋은 상품이 나올 경우 중단할 수 있는 자유적립식을 선택하는 것이 압박감의 정기 적립식 적금상품을 선택하는 것보다 유리할 수 있습니다.
고금리 상품 꼼꼼히 체크하기
일반적으로 은행 특판이나 고금리 상품에 대한 권유를 받는 경우들이 있습니다. 고금리 금융 상품이라고 덥석 가입을 하는 것보다 해당 내용을 꼼꼼하게 체크를 해보는 것이 좋습니다.
고금리 상품들의 경우 표기되는 금리는 최대 금리를 말합니다. 일반적으로 기본금리가 낮고 우대 요건에 부합되었을 경우 추가적으로 납입하는 우대금리로 구성되어 있습니다. 이러한 경우 우대금리를 받기 위한 조건들이 생각보다 깐깐할 수 있어서 실제적으로 최대 금리를 받기 어려울 수 있습니다.
또한, 고금리 상품들의 최대 납입한도가 낮을 경우 기대했던 것보다 실질적인 이자를 받기 어려울 수 있습니다.
고금리 상품이나 적금 등을 선택할 경우 기본 금리가 높고 월 납입한도가 높은 상품이 유리할 수 있습니다.
은행에서 저축 상품을 고를 경우 위와 같은 요건들을 감안하고 꼼꼼하게 체크하여 보다 좋은 상품을 가입하는데 도움이 되었으면 좋겠습니다. 또한 금융감독원에서는 이러한 다양한 금융상품들을 보다 쉽게 확인하고 비교해 볼 수 있도록 '금융상품 한눈에' 서비스를 제공하고 있습니다. 이러한 서비스를 이용하여 비교하고 나에게 가장 잘 맞는 저축 상품을 가입해 보시기 바랍니다.
오늘은 적금과 예금, 저축보험 차이점과 이자 계산기, 저축 상품 잘 고르는 방법 등에 대하여 살표 보았습니다. 주위에 투자를 통하여 돈을 불리시는 분들도 많이 계시지만 알뜰하게 저축 상품을 통하여 목돈을 만들고 미래를 위하여 준비하는 분들도 많이 있습니다. 이러한 분들에게 위의 정보가 조금이나마 도움이 되었으면 좋겠습니다.
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